Интеграция NFT и DeFi
NFT (невзаимозаменяемые токены) и DeFi (децентрализованные финансы) — два значительных института в мире криптовалют, которые все чаще начинают пересекаться и взаимодействовать. Интеграция NFT и DeFi открывает новые возможности для обоих пространств, предоставляя пользователям больше гибкости, ликвидности и возможностей для взаимодействия с цифровыми активами.
Существует ряд аспектов DeFi, которые могут значительно выиграть от внедрения NFT. Ниже мы рассмотрим наиболее интересные из них.
Обеспечение кредита
В традиционной финансовой системе именно банк определяет сумму обеспечения кредита. Но новые цифровые технологии позволяют передать эти полномочия кредиторам. Именно так это происходит с DeFi.
NFT облегчают процесс обеспечения кредитов, обеспеченных залогом. Заемщик может предоставить токен для снижения рисков кредитора в случае невозможности возвращения кредита. Кредитор может изучить текущую цену NFT, тенденции вторичного рынка и спрос на данный конкретный тип актива, чтобы принять взвешенное решение.
Это привело к тому, что кредитование NFT стало самым популярным сегментом децентрализованного финансирования, а TVL достигнет 49 миллиардов долларов в 2021 году.
Существует множество платформ, на которых владельцы NFT могут размещать заявки на получение кредита, включая Arcade, Genesis, NFTfi, PawnFi и TrustNFT.
- Пример
Платформа Arcade построена на Ethereum и допускает P2P-кредитование. Arcade использует протокол Pawn, который сочетает децентрализованные финансы и NFT. Любой токен ERC-20 (включая wETH, USDC и DAI) может быть использован в качестве обеспечения.
При подаче заявки на получение кредита заемщику необходимо указать желаемую сумму денег, валюту, размер выплаты и срок кредита. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа NFT, соотношения кредита к стоимости и срока кредита. Обычно средняя процентная ставка составляет около 20 %.
Долевое владение
Некоторые невзаимозаменяемые токены оказываются чрезвычайно дорогими и, таким образом, может потребоваться некоторое время, прежде чем появится платежеспособный покупатель. Но если токен разделен на части, цена может быть распределена между несколькими покупателями, что делает актив намного более ликвидным.
Например, платформа Fractional позволяет разделять NFT и генерировать «фракции», совместимые с ERC-20. Помимо увеличения ликвидности, платформа помогает людям стать владельцами доли того или иного предмета коллекционирования, которые они не смогли бы себе позволить иначе.
Страхование
DeFi и NFT также способны внести изменения в страховой сектор. Страховые полисы могут быть конвертированы в NFT и передаваться, покупаться или продаваться в таком качестве.
Поскольку у невзаимозаменяемых токенов нет срока годности, вам не нужно повторно продлевать документы и проходить утомительный процесс сбора всех соответствующих бумаг и встречи с сотрудниками банка для проверки.
- Пример
CoverCompared — один из проектов, объединяющих NFT и DeFi для эффективного управления страхованием. Цель решения — снизить стоимость страховых полисов, а также транзакционные и административные издержки.
Все продукты CoverCompared можно купить за криптовалюту на собственной торговой площадке. Платформа работает над предоставлением доступа международным страховым компаниям, чтобы все глобальные страховые продукты, включая связанные с криптовалютой полисы защиты здоровья, жизни и путешествий, были легко доступны.
Управление долгом
Еще одна область финансов, в которой могут произойти значительные улучшения с внедрением NFT DeFi, — это управление долгом. Чем крупнее компания, тем больше людей ей нужно для отслеживания ее финансов, включая долговые проблемы. Использование смарт-контрактов для повторяющихся операций, таких как утверждение или обсчет процентов по долгу, помогает минимизировать затраты времени и снизить негативный «человеческий фактор». Кроме того, поскольку децентрализованные финансы работают на блокчейне, все данные остаются в бухгалтерской книге, так что вы можете проверить детали в любое время.
Как и традиционные криптовалюты в DeFi, NFT могут быть использованы в качестве залога для получения кредитов. Владельцы NFT могут размещать свои цифровые активы в платформах, таких как NFTfi, чтобы получить займы в криптовалюте. Если долг имеет NFT в качестве обеспечения, кредитору не нужно беспокоиться, сможет ли заемщик вернуть одолженную сумму. В случае неплатежеспособности заемщика кредитор автоматически получает NFT, и никаких судебных действий не требуется.
Другие формы взаимосвязи NFT и DeFi
- Фракционирование NFT
Фракционирование позволяет разбить дорогие NFT на более мелкие части, что позволяет большему количеству инвесторов владеть долей дорогостоящих цифровых активов. Это делает высоковостребованные NFT более доступными и ликвидными.
- Пулы ликвидности для NFT
DeFi протоколы могут создавать пулы ликвидности, которые содержат NFT. Эти пулы могут использоваться для обеспечения ликвидности на рынках NFT, что позволяет пользователям обменивать NFT или получать доход от ставок.
- Автоматизированные маркет-мейкеры (AMM) для NFT
AMM — децентрализованные биржи, которые используют смарт-контракты для облегчения торговли NFT, подобно Uniswap для криптовалют. Примером может быть SudoSwap.
- Вознаграждение через NFT
В некоторых DeFi-платформах пользователи могут получать NFT в качестве вознаграждений за участие в различных финансовых активностях, таких как фарминг ликвидности или участие в менеджменте протокола.
- Геймификация и метавселенные
Основная статья: GameFi
NFT используются в играх и виртуальных мирах, где они могут иметь реальную ценность. DeFi-механики могут быть интегрированы внутрь этих миров, что позволяет игрокам получать доход от своих игровых активов или использовать DeFi-инструменты для улучшения игрового опыта.
Лучшие проекты DeFi, использующие NFT
- Uniswap — сервис DeFi для обмена криптовалютами и автоматического предоставления ликвидности. Протокол Uniswap3 учел проблему постоянных потерь (распространенную в протоколе Curve) и ввел невзаимозаменяемые пулы ликвидности, тем самым создав совершенно новое приложение для NFT. Теперь поставщикам ликвидности не нужно распределять все цены в пуле, но они могут распределять свой капитал в определенном ценовом диапазоне. Это означает, что поставщики ликвидности получают более высокий риск получения желаемых активов при одновременном снижении рисков снижения.
- Solv Protocol — платформа DeFi, позволяющая чеканить и торговать специальными финансовыми NFT, называемыми Solv-ваучерами. Протокол Solv выпускает финансовые NFT с новым стандартом токенов ERC-3525, чтобы упростить внедрение и программирование передовых финансовых продуктов.
- Charged Particles — протокол, который позволяет размещать любые токены (например, ERC-20, ERC-721) в NFT. Благодаря этому взаимозаменяемые токены становятся своего рода виртуальной корзиной, в которой хранятся различные цифровые активы. Например, если вы внесете токены AAVE, которые затем будут конвертированы в aTokens по протоколу NFT, вы получите активы, приносящие доход. Генерируемые проценты программируются, то есть вы полностью контролируете их и можете отправлять на любой кошелек. Такие токены можно использовать для виртуального геокэшинга, развлекательных NFT, создания сберегательных счетов на основе NFT и благотворительных продаж произведений искусства.
- NFTfi — протокол ликвидности для невзаимозаменяемых токенов. Решение позволяет предоставлять кредиты и заимствования NFT на одноранговой и полностью недоверительной основе. Поставщики ликвидности NFT используют NFTfi для получения привлекательной доходности или — в случае невозврата кредита — для получения ценных NFT.
- Burnt Finance — децентрализованный протокол аукциона NFT, работающий на блокчейне Solana. Платформа проводит аукционы цифровых активов и кампании по сбору средств, а также позволяет создавать уникальные коллекции NFT. Проект собирается расширить и построить торговую площадку NFT с полным функционалом DeFi, включая кредитование, добычу ликвидности с поощрением ставок, фракционирование и GameFi.
- WiVX — децентрализованный протокол резервных токенов. WiVX был представлен как расширение инвестиционной платформы WiV Technology, основанной на блокчейне. Каждый токен WiV представляет ящик вина. Владение токеном означает, что настоящее вино является вашей собственностью. Все ящики для вина надежно хранятся либо на профессиональном складе у владельца, либо в торговой сети WiVX. По запросу вино будет доставлено владельцу. Токены могут быть использованы для создания коллекции, торговли или в качестве обеспечения кредита.
- Pods — децентрализованный протокол опционов, не связанных с хранением, который предоставляет простое средство хеджирования криптовалюты в домене NFT DeFi. В октябре 2021 года Pods присоединились к экосистеме Galaxy и запустили свою программу вознаграждений NFT. В соответствии с этой программой награды будут распределены среди первых пользователей и самых заядлых участников сообщества.
- Just Liquidity — финансовая система, нацеленная на создание полностью децентрализованного взаимодействия с глобальными фиатными приложениями, такими как дебетовые карты Visa и Mastercard. В настоящее время система предлагает модель размещения NFT. Пользователь может поместить свои токены в пул на определенный период времени и получить NFT для получения доступа к следующему пулу. NFT становится своего рода входным билетом в новый пул, срок действия которого истекает, когда пользователь входит в него.
