Все, что вам нужно знать о кредитах DeFi
Интригующий потенциал блокчейна стал предметом пристального внимания всех сфер во всем мире. В частности, финансовый сектор был лидером в использовании возможностей блокчейна в своих интересах.
Согласно Coinmarketrate.com, благодаря почти 20,46 миллиардам долларов, заблокированным в протоколах DeFi, популярность их приложений определенно выросла со значительной маржой. Децентрализованные финансовые займы заняли центральное место среди других приложений на многих популярных платформах, таких как Compound, Aave и Maker.
Основная перспектива, связанная с блокчейном и криптовалютами, указывает на доступность финансовых услуг для всех. Как и традиционные банки, крипто-активы могут предоставлять аналогичные финансовые услуги децентрализованно. Некоторые из распространенных финансовых услуг, упомянутых в этом случае, включают кредитование, маржинальную торговлю, спортивную торговлю и заимствования. В основном, DeFi относится к экосистеме финансовых услуг, построенной на основе технологии блокчейн.
Технология предлагает свободу от вмешательства сторонних посредников в доступ к финансовым услугам. Любой отчет о займах, объясненный должным образом, покажет вам, как DeFi стремится предложить прозрачную экосистему финансовых услуг с открытым исходным кодом и без разрешений. Также важно отметить, что смарт-контракты служат основой для DeFi из-за их самоисполняющейся природы. Ethereum был лидером этой концепции, и в результате большинство приложений разрабатываются поверх Ethereum.
Что такое DeFi-кредиты
Первое, что вам нужно узнать о ссудах децентрализованного финансирования — это определение кредитования DeFi. Платформы децентрализованного финансового кредитования в основном сосредоточены на предоставлении криптовалютных займов без доверия. Согласно подходу без доверия, пользователи могут заблокировать свои крипто-активы на кредитных платформах, не беспокоясь о посредниках. Заемщики могут брать ссуды DeFi напрямую с децентрализованной платформы через P2P-кредитование.
Кроме того, протокол DeFi-заимствования также помогает кредитору зарабатывать проценты на крипто-активы, которые они заблокировали в протоколе. Интересно, что протоколы кредитования DeFi показали значительный рост, по сравнению с другими децентрализованными приложениями. Кроме того, кредитование DeFi также несет ответственность за блокировку криптовалют.
Различия между кредитованием DeFi и традиционным кредитованием
Кредитование DeFi опирается на мощь технологии блокчейн и использует все ее исключительные функции для повышения производительности, по сравнению с традиционным кредитованием. Кредиты DeFi предлагают гарантию полной прозрачности наряду с упрощением доступа к активам при каждой транзакции, без участия посредников. Они представляют собой простой и понятный процесс заимствования. Заемщики должны создать свои учетные записи на платформе DeFi и иметь крипто-кошелек. Благодаря среде без цензуры, DeFi обеспечивает неизменность без каких-либо преференций.
Кредитование DeFi обеспечивает исключительные преимущества как для кредиторов, так и для заемщиков. Возможность использования опционов маржинальной торговли может помочь долгосрочным инвесторам в кредитовании активов для получения более высоких процентных ставок.
Кроме того, они также помогают пользователям получить доступ к кредиту в фиатной валюте для заимствования ссуд по более низким процентным ставкам, по сравнению с централизованными биржами. Кроме того, пользователи могут продавать фиатную валюту на централизованной бирже за криптовалюту, которую они могут ссужать на DEX.
Работа DeFi Lending
Следующий важный аспект для эффективного понимания лучших кредитов DeFi, будет указывать на работу кредитования. Один из важнейших аспектов крипто-активов будет относиться к их постоянно меняющейся стоимости. Однако ваши активы не вызывают интереса, когда они находятся в ваших кошельках. Таким образом, вы не могли получить никаких доходов, позволяя своей криптовалюте бездействовать в ваших криптовалютных кошельках. В этом случае вам придется обратиться к децентрализованным финансовым кредитам.
Кредитование DeFi помогает пользователям ссужать свою криптовалюту другому человеку и получать проценты с суммы, которую они ссудили. Традиционно банки были местом назначения любого типа ссуды. Если вам нужна была ссуда, приходилось обращаться в банк. Однако рост DeFi позволил любому человеку стать кредитором, как и банк. Вы можете ссужать свои активы другим лицам, и получать проценты по ссуде.
Как и кредитные бюро в традиционных банках, кредиты DeFi зависят от кредитных пулов. Пользователи могут добавлять свои активы в кредитные пулы и обеспечивать их распределение между заемщиками, используя смарт-контракты. С учетом различных типов механизмов распределения процентов между инвесторами, кредиторам важно определить тип процентов. Заемщикам также необходимо провести надлежащее исследование кредитных пулов, причем каждый пул имеет разные подходы к заимствованию.
Обеспечение
Наиболее важным аспектом в работе с кредитами, объясненным должным образом, является вопрос о залоге для DeFi-кредитования. Если вы хотите взять ссуду в банке, вам необходимо внести залог. Залог — это в основном гарантийный депозит, который банк может потребовать, если вы не вернете ссуду. Например, если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, автомобиль служит залогом. Банк может конфисковать автомобиль, если вы не вернете кредит вовремя.
Кредитование DeFi также следует концепции обеспечения, хотя и с резкими отличиями от традиционных банковских кредитов. Прежде всего, кредитование DeFi является анонимным, и следующая интересная вещь заключается в том, что децентрализованная система не использует какое-либо физическое имущество в качестве залога. В случае децентрализованной системы, заемщики должны предлагать обеспечение, более ценное, чем сумма займа. Смарт-контракты помогают вносить залог по ссудам децентрализованного финансирования, которые должны быть похожи, по крайней мере, на сумму ссуды, которую вы хотите взять в долг.
Вы можете обнаружить различные варианты обеспечения в случае кредитования DeFi, и любой крипто-токен может помочь вам обменять заимствованную криптовалюту. Например, если вы хотите одолжить Bitcoin, вы должны внести по крайней мере цену одного ВТС, с точки зрения DAI. Кроме того, постоянные колебания стоимости Биткойнов также вызывают опасения по поводу того, что стоимость залога упадет ниже цены ссуды. Итак, что делать в таких случаях?
Пример вопросов обеспечения при кредитовании DeFi
Предположим, что пользователь хочет взять ссуду в размере 100 DAI. Важно отметить, что MakerDAO требует залога в размере не менее 150% от стоимости кредита. Таким образом, это явно означает, что заемщик должен предоставить залог в размере 150 долларов США в ETH для кредита. Если стоимость обеспечения упадет ниже 150 ETH, это приведет к штрафу за ликвидацию.
Преимущества кредитования DeFi для пользователей
Преимущества кредитования DeFi также являются еще одним важным аспектом в понимании ценности, которую оно приносит пользователям. Вот некоторые из заметных способов, которыми лучшие ссуды DeFi помогают обычным пользователям:
- Повышенная скорость утверждения ссуды
Цифровое преимущество, связанное с кредитами DeFi, дает возможность для более высокой скорости обработки. Протоколы кредитования DeFi поддерживают облачные сервисы, алгоритмы машинного обучения и аналитику для обнаружения мошенничества.
- Лучшая последовательность в решениях
Кредитование DeFi привносит последовательность в решения о кредитовании с четко изложенными правилами кредитной политики.
- Без разрешения
Децентрализованные финансовые займы предлагают открытый и неограниченный доступ, что позволяет любому человеку с криптовалютным кошельком получить доступ к приложениям DeFi. Кроме того, люди могли брать ссуды в DeFi без каких-либо географических ограничений или минимальной суммы необходимых средств.
- Программируемость
DeFi также предлагает перспективы высокой программируемости с помощью смарт-контрактов, которые могут обеспечить автоматическое выполнение. Кроме того, это также может улучшить перспективы для разработки новых цифровых финансовых инструментов и активов.
- Самостоятельная опека
Еще одно важное ценностное преимущество, связанное с кредитами DeFi, указывает на возможности для пользователей получить контроль над своими активами. С помощью кошельков Web3, таких как Metamask, пользователи DeFi могут поддерживать огромный контроль над своими активами.
- Неизменность
Следующее важное преимущество кредитования DeFi указывает на неизменность блокчейна. Децентрализованная архитектура блокчейна обеспечивает координацию данных без каких-либо опасений по поводу несанкционированного доступа. В результате вы можете быть уверены в проверяемости и большей безопасности.
- Совместимость
Последним, и наиболее важным преимуществом протоколов кредитования DeFi, является совместимость. Таким образом, различные протоколы могут легко интегрироваться друг с другом для предоставления поддерживающих функций. Функциональная совместимость играет решающую роль в кредитовании DeFi, поскольку вы можете заблокировать один тип криптовалюты, чтобы получить ссуды в другом типе криптовалюты.
Риски при кредитовании DeFi
Имея четкое представление об основах кредитования DeFi, вы могли понять, насколько это может быть выгодно. Однако ссуды DeFi не так просты, как вы думаете. Вы можете обнаружить некоторые заметные риски, связанные с кредитованием DeFi, которые могут повлиять на способы его использования. Прежде всего, вы должны отметить, что протоколы кредитования DeFi обеспечивают значительный уровень безопасности.
Однако хакерам удается использовать уязвимости в протоколах DeFi для кражи активов пользователей. Например, популярный протокол DeFi, Value, выявил сложную атаку, которая скомпрометировала стейблкоины DAI на платформе, оцениваемую почти в 8 миллионов долларов. Кроме того, другой протокол DeFi, Akropolis, также понес убытки в размере 2 миллионов долларов в результате атаки с использованием подхода, аналогичного Value.
Итак, разумно задаться вопросом: «Безопасны ли кредиты DeFi?» когда вы замечаете такие огромные атаки на протоколы. На самом деле безопасность средств в протоколах DeFi зависит от безопасности кода, лежащего в его основе. Кроме того, риски рыночных движений также несут ответственность за недостаточное обеспечение пользователей. В результате пользователям, возможно, придется добавить больше средств в качестве обеспечения, чтобы избежать ликвидации.
Заемщикам также следует учитывать опасения по поводу чрезмерного обеспечения своих кредитов, как в случае с MakerDAO. Многие заемщики вносят на депозит примерно на 200% больше суммы кредита, которую они хотят взять. Когда цена залогового актива начинает падать, пул задействует автоматический выключатель. Пул не может потерять деньги, и защитит свои средства любой ценой. Он может ликвидировать обеспечение для покрытия ссуды, когда цена залогового актива упадет ниже 120% от суммы ссуды. В конечном итоге заемщик получит сумму кредита и потеряет залоговый актив.
Заключение
Многообещающий рост DeFi в 2020 году определенно проложил дорогу для будущего протоколов кредитования. Однако будущее кредитов DeFi определенно принесет много возможностей и, в то же время, поставит некоторые новые проблемы.
Большинство проектов на основе DeFi привлекают внимание инвесторов, предприятий и широкой общественности, своим передовым техническим совершенством. Протоколы кредитования предоставляют свободу от традиционных посредников в финансовых услугах по заимствованию и кредитованию. Что наиболее важно, они предлагают держателям криптовалюты интересную возможность получать пассивный доход или проценты по своим активам.
Честно говоря, нет смысла позволять вашим крипто-активам бездействовать в ваших кошельках. С другой стороны, также важно спросить: «Безопасны ли кредиты DeFi?» с таким количеством хакерских атак за последние годы.
В то же время рост многих новых кредитных платформ DeFi, таких как Compound и MakerDAO, указывает на благоприятные перспективы для кредитования DeFi в будущем. Узнайте больше о кредитовании DeFi и о том, как оно может полностью изменить финансовые услуги, чтобы понять его истинный потенциал.